Ключевая идея:
Семейная ипотека с господдержкой предоставляет льготные условия для семей с детьми: процентные ставки варьируются от 3,9% до 6% годовых в зависимости от банка и региона, первоначальный взнос от 20% стоимости жилья, максимальная сумма — до 12 млн ₽ в крупнейших регионах и до 6 млн ₽ в остальных.
1. Что такое «семейная ипотека»
Семейная ипотека — федеральная программа кредитования, запущенная в 2018 году, призванная поддержать семьи с детьми. Основные цели программы:
- Снижение переплат за счёт льготной процентной ставки.
- Использование материнского капитала в качестве части первоначального взноса.
- Возможность рефинансирования ранее оформленных ипотек по рыночной ставке на льготных условиях для семей с младенцем.
2. Кому доступна
- Семьи, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет (включительно)
- Семьи с двумя несовершеннолетними детьми (доступно в 35 регионах для городов до 50 000 жителей)
- Семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида
С 23 декабря 2023 года действует правило «одного льготного кредита»: повторно оформить можно только при рождении нового ребёнка и полном погашении предыдущей льготной ипотеки.
3. Процентные ставки
| Банк и программа | Ставка (годовых) |
|---|---|
| Сбербанк (акционная ставка от Level Group) | от 3,9% на весь срок при покупке у застройщика |
| Банк ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Совкомбанк и др. (Banki.ru) | от 5,8% (минимальная по рынку, выбор из 34 предложений) |
| Банк Санкт-Петербурга (БСПБ) | 5,75% при страховании жизни и здоровья 5,99% без страхования |
| Домклик (Сбер) | 6% (единая ставка для готового и строящегося жилья) |
| Федеральная программа («РБК Недвижимость») | 6% по всей России |
4. Основные условия кредитования
- Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья (в некоторых банках — от 15%)
- Сумма кредита: до 12 млн ₽ в Москве, МО, СПб и ЛО; до 6 млн ₽ в остальных регионах
- Срок кредита: до 30 лет
- Валюта: рубли
- Тип платежей: аннуитетный
Возможность комбинированного кредита: часть по льготной ставке, часть — по рыночной.
5. Документы и требования
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией
- СНИЛС
- Справка о доходах (2-НДФЛ или банковская форма)
- Свидетельства о рождении детей (при использовании льготной категории)
- При применении маткапитала — подтверждение средств Пенсионного фонда
Возраст заёмщика: от 18 (или 21) до 70–75 лет на момент погашения кредита (зависит от банка).
6. Что можно приобрести
- Квартиры в новостройках у застройщика по договору ДДУ
- Готовое жильё на первичном и (в ряде банков) вторичном рынках
- Строительство частного дома с эскроу-счётом по 214-ФЗ
7. Как оформить
- Сравнить предложения банков (маркетплейсы «Банки.ру», «Домклик»)
- Подать онлайн-заявку, прикрепив сканы документов
- Получить уведомление о решении (обычно в течение 1–5 рабочих дней)
- Подписать кредитный договор и зарегистрировать сделку
Вывод:
Семейная ипотека остаётся одним из самых доступных способов покупки жилья для молодых семей. При грамотном выборе банка и условий ставка может составлять всего 3,9–6% годовых, что делает программу выгоднее стандартных ипотечных предложений на рынке.
