Основной вывод: на август 2025 года рыночные ставки по ипотеке в России варьируются от 22,99% до 30% годовых в зависимости от банка и условий, а по льготным программам процент начинается от 3% годовых для сельской ипотеки и 6% для семейной12.
Текущие ставки по рыночной ипотеке
| Банк | Продукт | Ставка, годовых | Особенности |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | «Готовое жильё» | 22,99% | +1 п. п. без титульного страхования; +0,5 п. п. без подтверждения дохода1 |
| Т-Банк | «Вторичное жильё» | 24% | Обязательное имущественное страхование; –2 п. п. отказ от него1 |
| Дом.РФ | «Готовое жильё» | 25% | –3 п. п. при покупке у первого собственника; +1 п. п. отказ от личного страхования1 |
| Совкомбанк | «Недвижимость на вторичном рынке» | 26,3% | –0,5 п. п. при совершении операций по «Халва»1 |
| Средняя по рынку (Банки.ру) | — | 28–30% | Диапазон средних ставок после повышения ключевой ставки ЦБ до 21%34 |
Льготные государственные программы
| Программа | Ставка, годовых | Лимиты, ₽ | Условия |
|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | от 6% | до 12 млн (Москва); до 6 млн (регионы) | Для семей с детьми до 6 лет или ребёнком-инвалидом2 |
| Сельская ипотека | 3% | до 6 млн | Работать в сельской местности; возраст 18–75 лет; взнос ≥ 20%2 |
| Дальневосточная ипотека | 2% | до 9 млн | Покупка или строительство в ДФО; срок до 20 лет56 |
| IT-ипотека | от 6% | до 9 млн | Для IT-специалистов с доходом ≥ 90 тыс ₽; возраст до 50 лет2 |
Рекомендации по оформлению
- Сравнить предложения в онлайн-сервисах (Банки.ру, Домклик, Сравни.ру) с учётом полной стоимости кредита и дополнительных скидок за зарплатный проект или электронное оформление75.
- Использовать госпрограммы, если вы подходите по критериям (семейная, сельская, дальневосточная ипотека).
- Подтвердить доход через цифровой профиль СФР или справку 2-НДФЛ для снижения надбавок банков4.
- Рассмотреть рефинансирование после снижения ключевой ставки – уменьшение переплаты может составить 2–3 процентных пункта.
- Планировать досрочное погашение: сокращение срока кредита уменьшит общую сумму переплаты.
Часто задаваемые вопросы
1. Какая сейчас минимальная ставка по ипотеке?
По льготным программам минимальная ставка составляет 2–3% годовых (дальневосточная и сельская ипотека). По рыночным продуктам — от 22,99% (Уралсиб) до 24% (Т-Банк)1.
2. Как получить пониженную ставку у банка?
Подключить заработную карту (зарплатный проект), оформить титульное или личное страхование, подать заявку онлайн и подтвердить доход через СФР.
3. Что выгоднее: рефинансировать старую ипотеку или брать новую?
Если ключевая ставка ЦБ снижается, рефинансирование выгодно: разница 1–2 п. п. уменьшит ежемесячный платёж и переплату по кредиту.
4. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Нет, банки требуют взнос минимум 15–20%. По большинству программ первый взнос начинается от 20% стоимости жилья41.
5. Как влияет возраст на ставку по ипотеке?
Некоторые льготные программы ограничивают возраст (например, IT-ипотека до 50 лет). По рыночным продуктам максимальный возраст заёмщика на момент окончания кредита — 75 лет.
Реальные кейсы
Семья Ивановых (Челябинск)2
Сумма: 6 млн ₽; ставка 6% (семейная ипотека); взнос 20% (1,2 млн ₽), из которых 690 тыс ₽ — материнский капитал. Ежемесячный платёж: 36 124 ₽.
Региональный заёмщик из Мордовии
Оформил сельскую ипотеку на дом за 3 млн ₽ под 3% годовых; первоначальный взнос 20%. Ежемесячный платёж: 13 257 ₽.
Заголовок статьи соответствует запросу и оформлен в формате Markdown.
