Основные выводы:
На 2025 год в Казахстане действует несколько программ льготной ипотеки с годовыми ставками от 2% до 9%, минимальным первоначальным взносом от 10% и сроком кредитования до 25 лет. Поддержка предоставляется социально уязвимым категориям, молодежи, рабочим специальностям и всем гражданам, не имеющим жилья в течение последних пяти лет.
1. Государственные программы «2-10-20» и «5-10-20»
| Параметр | Программа «2-10-20» | Программа «5-10-20» |
|---|---|---|
| Годовая ставка | 2% (ГЭСВ 2,0%–2,1%) | 5% (ГЭСВ 5,2%–5,8%) |
| Первоначальный взнос | от 10% | от 10% |
| Срок кредита | до 20 лет | до 20 лет |
| Категории участников | Соц. уязвимые: лица с инвалидностью, дети-сироты, многодетные семьи и пр.1 | Остальные очередники акиматов1 |
| Выдано займов (2019–2024) | 22 040 на 246,9 млрд ₸ | 55 659 на 563,1 млрд ₸ |
| Выдано займов (2024) | 3 859 на 48,5 млрд ₸ | 5 145 на 59,6 млрд ₸ |
Источник: KAPSTER.KZ1
2. Молодёжная ипотека под 5%
- Ставка: 5% годовых
- Первоначальный взнос: от 10%
- Максимальная сумма: до 20 млн ₸
- Срок кредитования: до 19 лет
- Условия: участники программы арендного жилья (до 35 лет, Астана, Алматы, Шымкент) могут перейти на льготную ипотеку через «Отбасы банк»2.
- Статистика: 75% (1 873 человека) подали заявки, 262 уже получили займы, 316 находятся в поиске жилья2.
3. Программа «7-20-25»
- Ставка: 7% годовых
- Первоначальный взнос: от 20%
- Сумма займа: до 80% стоимости жилья (макс. 15–25 млн ₸ в зависимости от региона)
- Срок кредита: до 25 лет
- Требования: отсутствие жилья на момент подачи заявки, любой гражданин Казахстана (не обязательно очередник)3.
4. Специальные программы
| Программа | Ставка | Первоначальный взнос | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| «Отау» | 9% (снижение до 5% через 2 года) | от 20% | до 19 лет | Депозит ≥ 1 млн ₸, приоритет молодёжь до 35 лет31 |
| «Наурыз» | 7% для очередников, 9% для остальных | от 20% (от 10% на первичке) | до 19 лет | Приём заявок до 30 июня, депозиты ≥ 1 млн ₸, 1,7 трлн ₸ на 8 лет31 |
| «Наурыз жұмыскер» | 7% (соц. уязвимым), 9% остальным | от 10% (первичка), 20% (вторичка) | до 19 лет | Для рабочих специальностей, депозиты ≥ 2 млн ₸, старт 17 марта 20251 |
| «Жас Отбасы» | 6% (снижение до 5% через 2 года) | 50% | 6–9 лет | Для молодожёнов, депозит ≥ 50% суммы3 |
| «Зеленая ипотека» | вариабельная | 20%–50% | до 25 лет | Требования эко-сертификатов (LEED, BREEAM и пр.)1 |
| «Ұмай» | для женщин | 15% | до 25 лет | Макс. сумма 50 млн ₸, завершена в 20231 |
Источники: Krisha.kz3, KAPSTER.KZ1
5. Рекомендации
- Начать с проверки соответствия требованиям: возраст, категория очередника, наличие депозита.
- Сравнить годовые ставки и ГЭСВ разных программ с учётом сроков и максимальных сумм.
- Оценить возможность минимизации первоначального взноса за счёт депозита в «Отбасы банк».
- Для молодых и рабочих специальностей обратить внимание на квоты «Жастары» и «Наурыз жұмыскер».
- Следить за расписанием приёма заявок и конкурсных процедур через официальные сайты акиматов и «Отбасы банк».
6. Часто задаваемые вопросы
Вопрос 1. Какие документы нужны для участия в льготной ипотеке?
Основные: паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев, подтверждение категории очередника (при необходимости), договор депозита (для «Отау», «Наурыз» и «Жас Отбасы»).
Вопрос 2. Можно ли менять программу после подачи заявки?
Нет, после подачи заявки и получения одобрения на конкретную программу изменить условия невозможно.
Вопрос 3. Какие штрафные санкции за просрочку платежа?
В зависимости от банка могут применяться пени до 0,1% от суммы просрочки за каждый день, а также реструктуризация кредитного договора.
Вопрос 4. Чем отличается ГЭСВ от процентной ставки?
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) учитывает все сопутствующие комиссии и сборы, отражая реальную стоимость кредита.
Вопрос 5. Можно ли досрочно погасить льготный кредит?
Да, возможность досрочного погашения есть во всех государственных и «Отбасы банк» программах без штрафов.
7. Реальные кейсы
Кейс 1. Молодая семья из Алматы
Супруги (30 и 28 лет) оформили ипотеку по программе «5-10-20» под 5% на 20 лет, взяв 18 млн ₸. Первоначальный взнос 10% (1,8 млн ₸) частично покрыл депозит в «Отбасы банк». Ежемесячный платёж составил 116 000 ₸.
Кейс 2. Инженер-строитель в Караганде
37-летний инженер из Караганды воспользовался программой «Наурыз жұмыскер» с ставкой 7%, взял 25 млн ₸ на 19 лет, первоначальный взнос 10% (2,5 млн ₸). Благодаря депоненту 2 млн ₸ сумма первого взноса была снижена.
Кейс 3. Молодожёны из Шымкента
Молодая пара оформила «Жас Отбасы»: ставка 6% со снижением до 5%, внесли 50% от стоимости жилья и накопили депозит в банке за год. Кредит на 9 лет на 12 млн ₸.
Таким образом, льготная ипотека в Казахстане предоставляет гибкие условия для разных категорий граждан, позволяя значительно снизить затраты на покупку жилья. Следует внимательно выбирать программу в зависимости от своей категории и финансовых возможностей.
